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こんばんは。わがおです。

 

 

 

FP3級を独学で獲得したい!と産休中に勉強に勤しんでおります。

 

 

 

 

備忘録の為にも、勉強した内容をカテゴリ毎に「楽しく」おさらいしていきたいと思います!!

 

 

※注意※

わがおが個人的にテキストやネットを駆使して

勉強した内容のおさらいです。

備忘録を目的としていますので、こちらの記事を参考にしての

資金運用等はご遠慮ください!責任とりません。

 

 

 

 

3級学科試験のカテゴリー

 

  1. ライフプランニング ←今回はココ
  2. リスク管理
  3. 金融資産運用
  4. タックス・プランニング
  5. 不動産
  6. 相続・事業承継

 

 

 

 

目次

 

1.ライフプランニング

 

 

そもそもFPって何?

 

 

ファイナンシャル・プランニングは個人の資金に関するライフプランを計画すること。

FP(ファイナンシャルプランナー)はその専門家になります!

 

 

ライフプランでは保険や、税金関係、資金運用などさまざまなアドバイスをする業務ですが

それぞれ、専門家しか行なえないと「関連業法」で決められています。

 

なので、税務署類の作成や法律的なアドバイスは

してはいけないのです!!!!!

 

 

どんな親切さんでも、お節介さんでもダメです。

 

 

 

以下、具体的な例です。

 

税理士法 顧客の代わりに税務処理の作成を行ったり税務相談を受けてはいけない
弁護士法 法律に関するアドバイスをしてはいけない
金融商品取引法 内閣総理大臣の登録を受ければ、投資や代理業など行ってもよい
保険業法 保険商品の勧誘や販売を行ってはいけない

 

 

 

のちのちに揉めてしまう可能性もあるので、

仮説を立てて説明してあげる位にしましょう。

 

 

ライフプランを立てるの3つの手法!

 

主にFPが行う手法として、以下を作成します。

 

  1. キャッシュフロー表
  2. ライフイベント表
  3. 個人バランスシート

 

 

それぞれ何を出したいのよ?

バランスシートって健康診断表かなにかですか??

 

 

キャッシュフロー表は、ライフイベント表をもとに

現在の収支と将来の収支を予想してまとめるもの。

ポイントとしては年間収入、年間支出、年間収支、金融資産をしっかり出しておくこと。

 

年間収入は手取り?総支給額?で迷うと思いますが

可処分所得(収入−所得税+住民税+社会保険料)で出しちゃいます。

 

※生命保険などは可処分所得の対象になりませんのでご注意を~

 

 

2つ目のライフイベント表は、

現在から時系列に、家族や自分のイベントと資金をまとめたもの。

 

当時の年齢を記載すると、子供にかかる学費や自分の将来設計にもわかりやすいですね~。

 

 

ちなみにわがおは、40歳(夫53歳)で、年収1000万円を超えたい!(切実)

それを1番にかきましたWW

なんか違うwww

 

 

 

3つ目の個人バランスシートは、ある時点の資産と負債をまとめたもの。

 

その当時に資産となっている、家や車の価値を見極めておけば

売り時などわかりやすいですね

まぁ、負債にローンの記載があるからそんなウハウハした表にはらならないと思いますがね!!!

 

 

 

では、具体的な金額を知るためにはどうしたらいいか。

 

欲しい情報によって、6つの係数を使い計算します!

 

 

 
何を出したいか 係数 年利2%としたときの利率(%)
現在の資金運用で、将来いくらになるか 終価係数 1.129
将来の目標金額の為に、現在いくら必要か 現価係数 0.820
毎年の積立額から、将来の元利合計 年金終価係数 10.950
将来の目標金額の為に必要な毎年の積立額 減債基金係数 0.091
現在の資金運用をしながら受取れる年金額と、ローンの毎年の返済額 資本回収係数 0.111
希望する年金額を受取るた目に必要な年金原資や、年間ローンの返済額から借入可能額を求める 年金現価係数 8.983

 

 

あ~。すでに訳のわからない暗記系の利率がでてきてしまいました。

 

 

こーゆーの苦手です怒

 

 

ですが!試験では例題とともに数値が出されているので

【何を出したい時に、どの係数を使うのか】がわかればOKとのこと!!!!

 

 

 

 

第1回目はここらへんで。。。

 

 

 

次回は【社会保険】についておさらいします!!!!

 

 

 

母でも妻でも主婦でも産休中でも

3級獲るぞーーーーーーーーーーーーーーーーー!!!!!!!

 

 

 

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